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資産運用とは、各人(各世帯)の持っている資産(現金・不動産・株式・債券など)を運用して資産を更に増やすことです。
とても難しくお金持ちの方だけ行うことだと思われる方も少なくないと見受けられますが、実は身近な所で資産運用は皆さま行われています。
たとえば、定期預金や保険なども「お金を増やす」とゆう意味では資産運用と言えます。
また、資産運用と似た言葉に「資産形成」があります。同じように感じるかもしれませんが、全く別の意味です。
資産形成とは、資産運用を行う前の段階で、運用するための「お金を作る」ことです。資産運用は既に資産があり、それをどのように運用する(働かせる)かであり、資産形成は運用するための「資産作り」と言えます。
資産運用を考えた(始めた)きっかけが大切です。
必ず何かの考えがあったはずですので、始める前に今一度考えを「明確化」しておくことです。
【一般的な考え】
目的が明確になれば、次に「貯める金額」です。
目的によっては、金額が確定しているものや不確定(推定)もあります。たえば、物を買う(車や住宅、旅行など)場合は貯めなければいけない金額は確定しますが、教育費用や老後の生活準備金などは現時点では確定していないが、使う目的は決まっている場合などもあります。
運用の目的が明確化した所で、次は目的までの「年数(期間)」です。運用を始めてみる時期から何年後にその目的がくるのか?この「期間」も大切になります。期間が長いほど働く(運用する)年数も長くなるため運用成果も大きくなる傾向にあります。
運用の成果とは、単に「儲け」であるが、元金と戻ってきた時の差となります。効率が良いのが、少ない元金で多くの利益金があることです。ここに運用の期間が関係してきます。
短い期間で多くの儲けを出すとゆうことは、「ハイリスク・ハイリターン」すなわち、短期間で大きく儲かるかもしれないが、その逆もありますよ!です。
反対に、長期間の運用であれば、「ローリスク・ローリターン」でも短期間と同じだけの収益を期待することも可能です。
資産運用においては、この「期間」がとても重要な役割をしております。
資産運用の種類は、実に様々です。運用に精通している方であれば自身に合う選択肢を見つけられるかもしれませんが、一般的には困難です。運用の種類によっては、日々気に留めておかなければならない為、場合によってはストレスを多く抱えてしまう方もいます。だからと言って、運用を始めてから途中の経過を全く気にしない事もよくありません。定期的な報告書を見て運用を継続するなり、専門アドバイザーより定期的な情報提供をもらいながら運用の継続可否を決めたりとしなければなりません。
よく専門家から「儲かります」「今売れています」と言われても、自身が理解していないものには「手を出さない」ことです。
単純に、契約した時から金利が固定されているような商品はわかりやすいので運用として始めやすいですが、投資運用商品などは、先が見えない不確定部分もありますので、仕組みがわからない内は絶対に始めないと決めておくことです。
現代の日本において、まず何もしていない(しない)ことが一番のリスクと言われる位、資産運用の重要性は高まっています。
【重要性の要因】
これらを踏まえた上、資産運用の重要性は高いはずです。相談者の中に、「運用してお金が減る」と言われる事がありますが、そのほとんどが短期的運用です。運用の基本は「期間」です。長期の運用を行うことにより、リスク(お金が減る)は薄れます。逆に何もしなければ上記との差が大きくなるばかりですので、自身に合った資産運用を始めてみましょう。
【相談の流れ】
※流れについては、一度の面談だけでは行うことはできません。
なぜ無料なの→こちら
《1時間~1時間半程度》
『家計とお金の相談センター』札幌ライフパートナー 内野 徹
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